ERD : Portail de souscription permettant à un marchand d'obtenir un contrat d'acquisition de flux CB, Visa et Mastercard pour des ventes en magasin et des ventes en ligne.

Le processus de souscription suit 3 grandes étapes :

• Demander une proposition commerciale : Le marchand renseigne quelques informations sur son entreprise. Sur la base de ces informations, Monext évalue un risque, calcule et présente une offre tarifaire.
• Compléter et valider un dossier : Pour accepter la proposition commerciale et obtenir un contrat, le marchand doit transmettre des documents justificatifs pour les informations déclarées. Monext analyse les pièces justificatives, met à jour l'évaluation du risque et communique une offre tarifaire définitive et le contrat associé.
• Accepter et signer un contrat : Pour accepter la proposition finale, le marchand doit signer en ligne le contrat. Monext procède à l'ouverture du contrat monétique de vente de proximité et à distance

Module KYC : Cette brique est constituée d’un ensemble d’outil de workflow permettant la validation du KYC client. Ce module s’appuie essentiellement sur les outils de workflow ZENDESK, Topaze et Jira. Ces outils proposent aussi des solutions automatisées adaptées au KYC et KYB telles que :

• le contrôle des pièces d’identités,
• le contrôle des pièces légales,
• le contrôle du vivant,
• le scoring LC/BFT,
• le calcul de la Rolling Reserve etc…

Know your customer (KYC), ou connaissance du client, est le nom donné au processus permettant de vérifier l’identité des clients d’une entreprise.

Le KYB, pour « Know Your Business », est la même procédure de vérification appliquée au client personne morale. Le principe est identique, seule la liste des documents obligatoires à fournir diffère.

Bridge (incluant un module tarification) :

Cette brique assure les fonctions suivantes : 

• Traduire les fichiers RB189 et RB115 dans le format pivot de l’EP, c’est-à-dire le format du CRE MBA
• Enrichir le format d’entrée pivot de l’EP du montant de la commission commerçant Monext (commission facturée par Monext pour une transaction donnée) suivant la grille tarifaire paramétrée pour chaque commerçant/Siret.
• Emettre des demandes de transfert de fond des comptes inhérente à l’activité à réception des flux de paiement. (Fichier VIRINT permettant le transfert de fond de BNPParibas vers Arkea)

Cette brique est utilisée aujourd’hui pour traiter les flux Visa et Mastercard reçus de BNPParibas.

Module de tarification :

• Ce traitement a vocation à enrichir le format d’entrée pivot de l’EP ( c’est-à-dire le format du CRE MBA) du montant de la commission commerçant Monext (commission facturée par Monext pour une transaction donnée) suivant la grille tarifaire paramétrée pour chaque commerçant/Siret.

Cette brique est utilisée aujourd’hui pour traiter les flux CB reçus du module MBA Monext.

Moteur de règlement de l’établissement de Paiement (MREP) : Le format d’entrée de MREP est le CRE MBA. MREP est composée de plusieurs vacations qui assurent les diverses fonctions de tenue de compte et notamment  

• Ventilation des fonds reçus (paiement – virements) au crédit des comptes de paiement commerçant,
• Ventilation des remboursements et des impayés au débit des comptes de paiement commerçant,
• Imputation au débit sur les comptes de paiement commerçant des commissions perçues par Monext,
• Emission de virement à destination du compte externe du commerçant ( Cashout) en vue de restituer les fonds collectés par l’EP pour le compte de ses clients

Le moteur de règle assure le traitement et la gestion de créance. Les commerçants peuvent subir des impayés ou des remboursements qui ne soient pas totalement couverts par leur solde de Compte de Paiement (CP). Afin de prendre en charge la couverture réglementaire, une créance est générée envers le commerçant en question.

Par ailleurs, afin de répondre à la réglementation sur les établissements de paiement, MREP assure le mécanisme de cantonnement des fonds dissociant les fonds propres de l’établissement prestataire de services de paiement de ceux des commerçants. 

Vacations MREP assurant les fonctions de tenue de compte

• Vacation Règlement transaction CB
• Vacation Règlement transaction VMC
• Vacation Impayés CB
• Vacation Impayés VMC
• Vacation Financière
• Vacation Validation Ordre Client
• Vacation Impayé RT
• Vacation Créance

Autres traitements MREP

• Déclencheur CB : Ce traitement recherche des mouvements créditeur et/ou débiteur sur le Compte de Règlement Monext (via interrogation des API ARKEA) relatifs à une remise en analysant les labels des mouvements. Lorsque le traitement trouve un mouvement de type R500 / 100 ou 10, le déclencheur va rechercher le CRE associé puis initier la vacation MREP correspondante.
• Traitement de mise en forme des reportings RMFEC
• Vacation technique
• Régularisation par la saisie manuelle de mouvement au débit ou au crédit d'un compte de Paiemenet

Puits de donnée de l’établissement de paiement – Data Lake EP – DLEP : Le puits de données a été mis en place afin de tracer l’activité de la chaine de traitement Monext mais aussi contrôler la cohérence d’ensemble, notamment entre les flux monétiques, la tenue de compte, les virements entrants et les ordres clients. Ces contrôles de cohérences sont restitués via des « contrôles Cash » sur l’IHM Kibana.

Le puits de données est alimenté par toutes les données en entrée de la chaine de traitement de l’EP, mais aussi par tous les éléments produits par la chaine de traitement de l’EP. La fonction de comptabilisation portée par le Data Lake EP s’appuie sur ces données afin de transformer les divers évènements de gestion du jour en écriture comptable qui seront consommés par le noyau comptable Monext Cegid.

Par ailleurs, le puits porte aussi la fonction d’analyse du flux et de génération d’alerte métiers et réglementaire (LCBFT Lutte contre le Blanchiment des capitaux et le Financement du Terrorisme). Ces alertes sont restituées sur l’IHM Kibana et sur un outil de workflow interne Monext JIRA.

Et pour finir, le puits porte aussi la fonction de reporting

• Reporting commerçant : Relevé d’opération (RO), Details du Cashout (DSR) et un reporting dédié aux impayés (CFR)
• Reporting règlementaire ( Oscamp – Surfi – RMFEC- RAFEC)